小左闲谈

信用卡最低还款就是个温柔的陷阱

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In 学习, 生活  @2014-11-13

最低还款温柔的陷阱
  今天招商银行信用卡还款日,由于之前买家具家电刷了信用卡,上个月没还完,查看账单发现200+的利息,很蹊跷啊,怎么会这么多呢?账单只显示了:循环利息,不懂什么叫循环利息,赶紧学习一下!
  研究一下就能发现这里面的猫腻,关于容差还款,容时还款,全额罚息,这些一般人听起来都恍惚的名词,用信用卡的人很有必要了解一下!
  银行不会主动跟你说这些的,他们只会不断的在推销他们的现金分期,账单分期,最低还款额,这些看上去很美好的东西,但资本家就是资本家,何况还是天朝无法无天的资本家。
  其实在去年的《中国银行卡行业自律公约》就建议银行实行
  容时服务:应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。
  容差还款:如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。
  也就是说你在还款期限逾期3天内/未还款部分不足10元应该算作未逾期/全额还款,但事实上很多人不知道这事,以为这个不重要,也就是如果你的为还款部分比如有15元,或者你按照最低还款,利息是怎么计算呢?
  举例来说,假设王小姐账单日为每月18日,到期还款日为次月15日,她2月18日的账单列出了她从1月19日至2月18日的所有消费——仅1笔金额2万元刷卡消费,记账日为2月14日。根据账单显示,王小姐本次最后还款日为3月15日,“本期应还金额”为20000元,“最低还款额”为2000元。
  如果王小姐选择在3月15日当天或之前归还所有欠款20000元,那么她不需要支付任何利息。而如果王小姐在3月15日仅归还了最低还款额2000元,那么她将被收取从2月14日算起的利息,直到还清为止。
  在下个账单日3月18日前,王小姐若没有还清剩余款项(包括利息部分),那么该期账单中会有327元的利息产生。计算过程为:20000×0.05%×30(2月14日—3月15日)+(20000-2000)×0.05%×3(3月16日—3月18日)=327元。这份账单的最后还款日为4月15日。
  在3月18日至4月15日期间,王小姐可以随时去银行按账单显示金额还款,而如果王小姐在4月15日依旧没有办法全额还款,那么3月18日至4月15日的免息期也将被取消,且上期账单中327元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
  可以想象,由于每天都有新的利息产生,早期的利息还会产生复利,如果王小姐在3个月内无法还清欠款,利息将超过千元,欠款时间越长,还款的压力也就越大。
  如果王小姐的账单金额是20013,而她省事儿还款日之前还了20000元整,到下个账单日会发现,利息是从每一笔刷卡计算的也就是已经还的20000元也会从刷卡之日起计息,就因为她少还了13块钱哦。
  还有一个,临时调整额度的问题,银行一般都可以满足临时调整额度的要求,但记住,调整的额度里面多出原来额度的部分需要在下一个还款日之前全部还清,账单中会把这部分直接全额加到最低还款额里面,而且这部分是不能办理分期的,如果逾期没还,会产生滞纳金利息以及超限费,所以在刷临时提升额度一定想好下个还款日之前得还清这部分才好。
  让人担忧的是,很多每个月都在最低还款的人,却依然不知道这其中猫腻,只是按账单来还款,知道很久之后发现每个月都在还,却还是没换完,得闲儿研究下账单,原来利息一直在循环计算,越来越多,加上无节制的刷卡,所以可能还款压力越来越大才醒悟过来,我问了几个同事,很多都不知道这事儿,确实需要普及一下!其实还有很多关于什么全额罚息,滞纳金,年费,超限费各种霸王条款,多如牛毛的,消费者是完全不知情的。
  最好的办法就是不用信用卡,消费者是玩不过银行的,如果非要用就少刷点,保证自己能还款日之前就能还完,千万别忘记了,如果实在还不完就办分期吧,起码比最低还款好,总之,不用最好!

  

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2 评论 在 "信用卡最低还款就是个温柔的陷阱"

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这个假期出去走走

😛 利息高。呵呵。周末了,特地过来看看。

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